Вы здесь
Досрочное погашение кредита
Вопрос:
Правомерно ли сбербанк России отказывает в переоформлении кредита с 5 лет на 2 года. Я хочу закрыть кредит быстрее, но меня заставляют каждый месяц ездить в банк и подавать заявку на досрочное погашение, т.е. оговаривать сумму которую которую хочу внести. Платеж аннуитетный.
Не теряю ли я при этом на процентах?
Иван.11.11.2013
Ответ:
Иван, добрый день.
В соответствии с ФЗ №284 от 19.10.2011 «Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину,… может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата…» Под уведомлением и понимается написание заявления на частичное досрочное погашение кредита, или попросту бОльший платеж. Иначе у банка нет оснований списывать сумму, отличную от той, что указана в кредитном договоре. Кто знает, может быть Вы не планируете быстро закрыть кредит, а желаете внести платежи на два месяца вперед, т.к. будете в отпуске за пределами РФ и не сможете заплатить – вот в этом случае заявлений писать не нужно, т.к. автоматически спишется аннуитет, а разница остается лежать на счете до следующей даты по графику, в которую также произойдет автоматическое списание ежемесячного платежа в погашение кредита.
Чтобы ответить на вопрос о потере процентов, прибегнем к простой математике. Например, кредит взят под 20% годовых, остаток 50000 рублей. При списании 5000 р. (т.е. Вы не писали заявление) остаток будет составлять 45000, проценты всегда начисляются на остаток, т.е. переплата составит 45000*20%=9000 руб. При списании 10000 (т.е. Вы принесли больше и написали заявление на досрочное погашение кредита), 40000*20%=8000 руб. Кредит стал Вам дешевле на 1000 руб. и срок сократился на месяц. А вот если заявление не писать, то в кредит уйдет только 5000 руб. (сумма по графику), а остальное останется лежать на счете, и вроде бы и заплатили больше, но выгоды никакой не получили.
Так что ничего противозаконного в действиях сотрудников Сбербанка нет. Оплачивая кредит бОльшими суммами и не забывая писать заявления, Вы сможете быстро закрыть кредит, и никакое переоформление не нужно.
С уважением
